Nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Trường hợp khách hàng đang trong hoàn cảnh có nợ xấu thì đây là một thông tin xấu đối với những khách hàng đang có ý định mua xe tải trả góp. Trước tiên, khách hàng cần nắm rõ các thông tin về nợ xấu là gì, ảnh hưởng của nợ xấu đến các hoạt động kinh doanh hay cụ thể hơn cad việc mua xe tải trả góp. Và cuối cùng là vô vàng câu hỏi được đặt ra là nợ xấu có mua xe trả góp được không và những cách xóa nợ xấu nhanh chóng để có thể mua xe một cách thuận lợi.   

Những thông tin cần nắm rõ khi quyết định mua xe trả góp trong giai đoạn nợ xấu 

1. Nợ xấu là gì?

Theo định nghĩa chuyên ngành của ngân hàng, nợ xấu chính là những khoản vay nợ mà người vay không thể thay toán đúng hạn và được xếp vào các nhóm 3 (nhóm dưới tiêu chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ) và nhóm 5 (khả năng mất vốn cao).   

Hiểu một cách đơn giản hơn, khi người vay không thể trả các khoản nợ (cả gốc và lãi) đã quá hạn thanh toán trên 90 ngày bị đưa vào danh sách khách hàng nợ xấu. Ngoài ra, các ngân hàng cũng căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để sắp xếp các khoản vay vào nhóm thích hợp.  

Những người mắc nợ xấu sẽ được thống kê và lưu vào danh sách trên hệ thống Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam CIC.  Tức là, cho dù hiện tại đã thanh toán các khoản nợ xấu ở quá khứ thì các ngân hàng vẫn biết được bạn đã từng nợ và không trả đúng hẹn. Dĩ nhiên, một khi đã nằm trong nhóm nợ xấu thì việc vay tiền từ các tổ chức tín dụng sẽ gặp nhiều khó khăn. Nợ xấu là một yếu tố khách quan thể hiện mức độ đáng tin cậy của khách hàng trong bất kỳ khoản vay nào nói chung và khoản vay mua xe trả góp nói riêng. 

2. Các thông tin về khoản nợ xấu mà bạn cần nắm rõ

Căn cứ tại khoản 1 Điều 11  T hông tư 03/2013/TT-NHNN . Thông tin về lịch sử nợ xấu    của khách hàng được lưu giữ trong thời gian tối đa 05 năm trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia Việt Nam CIC.

Thực tế, trong các trường hợp khách hàng đang bị nợ xấu thì ngân hàng và công ty tài chính sẽ đưa ra quyết định xem xét mua xe trả góp căn cứ vào nhóm nợ đang mắc phải. Có trường hợp có thể tiếp tục vay trả góp thuận lợi, cũng có những trường hợp ngân hàng sẽ từ chối khoản cho vay do không đủ điều kiện. 

Theo đó, tùy vào mức độ đánh giá nợ xấu và hồ sơ vay mà xác định có thể vay mua trả góp tiếp hay không. Mỗi nhóm nợ sẽ được quy định cụ thể như sau:

- Nợ nhóm 1: Thường là những người có khả năng thanh toán nợ gốc và lãi đúng thời hạn  nợ không quá hạn 10 ngày  nên các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng có thể xem xét để giải ngân hồ sơ mua trả góp của khách hàng. 

- Nợ nhóm 2: Nếu thuộc nhóm này  ồm nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày , bạn sẽ không được các ngân hàng chấp nhận hồ sơ mua trả góp, tuy nhiên bạn có thể thực hiện thủ tục mua trả góp tại các công ty tài chính.

Nợ nhóm 3, 4 và 5 để có thể tiếp tục vay để mua xe trả góp thì khách hàng cần phải trả hết gốc và lãi và sau khi được xóa nợ xấu  

- Nợ nhóm 3  (nợ dưới tiêu chuẩn): Nhóm nợ này quá hạn từ 91 đến 180 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày; nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ;nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần hai.  

- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Gồm nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn dưới 30 ngày.

- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Gồm nợ quá hạn trên 360 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn trên 90 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn trên 30 ngày; nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên.

3. Bị vướng nợ xấu có mua xe trả góp được không?

Những khách hàng khi rơi vào trường hợp nợ xấu sẽ rất khó có thể vay vốn dù bất kỳ ngân hàng nào. Vì một số lí do liên quan như thông tin nợ xấu đã được lưu lại ở Trung tâm tín dụng CIC, từ họ tên, nơi vay, thời gian quá hạn cho đến cả các khoản vay hiện tại. Thời hạn lưu trữ thông tin nợ xấu của khách hàng là từ 3 - 5 năm sau khi người vay đã thanh toán hết cả gốc lẫn lãi.

Sẽ tùy thuộc vào nhóm nợ xấu mà khách hàng mắc phải để xem xét hồ sơ mua xe tải trả góp được hay không ?

Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 vẫn sẽ được xem xét cho vay. Có một số nơi vẫn chấp nhận khách hàng mua xe trả góp hiện tại đang có nợ nhóm 1, nhóm 2.

Đối với các khách hàng đang trong trường hợp thuộc nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì gần như chắc chắn sẽ không được ngân hàng duyệt  mua xe ô tô trả góp vì khả năng rủi ro quá cao.

Ngoài ra, các cá nhân nợ xấu cũng phải lưu ý trường hợp người người thân cũng cần được chú ý. Khi có quyết định mua xe tải trả góp, ngân hàng có thể sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp sổ hộ khẩu. Nếu các thành viên trong gia đình có nợ xấu, nhất là vợ/chồng hoặc con cái thì khả năng khách hàng cũng sẽ không được chấp nhận yêu cầu mua xe trả góp. Tuy nhiên, hiện nay vẫn có những ngân hàng hỗ trợ vay trả góp cho khách hàng dù người thân của họ có nợ xấu.

4. Cách xóa nợ xấu nhanh chóng

Trường hợp khách hàng trong tình trạng nợ xấu sẽ gặp nhiều bất lợi, chính vì thế nhiều khách hàng có xu hướng xóa xấu nhanh chóng, hiệu quả, nhất là những khách hàng đang có ý định vay tiền mua xe tải trả góp.

Đối với khoản nợ dưới 10 triệu đồng

Trường hợp này người vay cần nhanh chóng thanh toán hết tất cả số tiền nợ hiện tại. Lịch sử nợ xấu của khách hàng sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC sau khi tất toán. 

Đối với khoản nợ trên 10 triệu đồng

Người vay thanh toán khoản nợ hiện có (cả gốc lẫn lãi) một cách sớm nhất có thể. Trong khoảng 365 ngày, khách hàng sẽ lại có thể đáp ứng điều kiện tín dụng của ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khi có nhu cầu vay tiền.

Tuy nhiên, đối với trường hợp nợ xấu nhóm 3, 4, 5 thì khách hàng sẽ không được cho vay dưới bất kỳ hình thức nào. Phải đến 5 năm sau khi khách hàng tất toán hết các khoản nợ thì tình trạng tín dụng mới bình thường trở lại và có thể vay vốn khi có nhu cầu.

5. Cách phòng tránh nợ xấu

Để khách hàng có thể tránh những rắc rối không đáng có trong việc vay vốn trong tương lai nếu có nhu cầu. Sau đây là những lưu ý tránh mắc phải nợ xấu:

• Hiểu rõ khả năng tài chính của bản thân/doanh nghiệp: Trước khi có quyết định vay vốn cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần đọc kỹ các điều khoản, hợp đồng, ước lượng chính xác được khả năng chi trả tài chính của bản thân rồi mới đưa ra quyết định vay vốn.

• Lên kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý: Việc sử dụng vốn vay hiệu quả giúp khách hàng thu được lợi nhuận, thanh toán được hết nợ một cách nhanh chóng.

• Tránh vay nhiều nơi, nợ mới đắp nợ cũ: Việc này đem lại rủi ro rất lớn cho người vay, dễ dẫn đến tình trạng nợ dồn nợ cuối cùng không thể thanh toán nổi.

• Liên hệ ngay hôm nay

• Hãy để Teraco Năm Châu Duy Nhất đồng hành cùng bạn trên mọi hành trình. Chúng tôi cam kết mang lại dịch vụ chất lượng cao nhất, giúp bạn an tâm tuyệt đối khi sử dụng xe. Đại lý hỗ trợ mọi thủ tục thanh toán, hỗ trợ vay trả góp lãi suất cực ưu đãi!

• 📍 Địa chỉ: 196 Nguyễn Văn Linh, Eatu, Buôn Ma Thuột, Đắk Lắk

• 📞 Hotline: 091 15 15 115 - 0932 47 39 39
  🌐 Website: https://teraconamchauduynhat.com/

• Teraco Năm Châu Duy Nhất – Sự lựa chọn hoàn hảo cho chiếc xe của bạn!